どうも！現役で保険代理店営業マンをやっている、またです！
みなさんは、保険を検討するときに
「自動車保険や火災保険…入るならネット型と代理店型どっちがいいの？」
「代理店で加入しているけど保険料が高い！ネット型は安いって聞くけどデメリットはないの？」
「ネット保険を選びたいけど何に気をつければいいの？」
こんなこと考えたことはありませんか？
今回はこういった悩みを少しでもスッキリできるように
出来るだけわかりやすくネット型と代理店型の違いについて説明していこうと思います。
損害保険（自動車保険、火災保険）にフォーカスしている部分が多いですが、
生命保険にも当てはまるところはあると思いますので是非読んでみてください。
代理店型とネット型の大まかな違い
ざっくり言ってしまうと自分と保険会社の間に入ってくれる人がいるかいないかです。
間に入る人がなにをしてくれるかというと
・加入時の補償内容の説明や提案
・申し込み手続きの案内
・保険を使えるかどうかの相談
・保険金請求手続きのフォロー
普段やっていることを書き出しただけですがざっくりこんな感じです。
裏を返すとネット型では
・補償内容の確認
・申し込み手続き
・保険金請求手続きのフォロー
・保険金請求手続き
を、自分でやらないといけないということになりますね。
「え？ネット型めんどくさ！！」
ここだけ見るとそう感じるかもしれませんが、
間に人が入らないということはその分の人件費がかからないため
ネット型の方が保険料は安くなっている傾向にあります。
では次にそれぞれのメリット・デメリットを見ていきましょう。
代理店型のメリット・デメリット
代理店型のメリットは上の項目で書いたことがそのままメリットになってきます。
メリット
・担当者から補償内容の説明や提案を受けられる。
・保険の使い方についてアドバイスをもらえる。
・事故対応の間に入ってもらえる。
デメリット
・保険料が高い
・対面や手続き上の煩わしさがある（リモートの推進で緩和されつつある）
個人的には長期的な視点で見るとメリットよりも保険料の高さの方が気になります。
ネット型のメリット・デメリット
ネット型の強みはやはり安さにあると思います。
メリット
・保険料が安い
・対面の煩わしさがない
・対面がないので変なセールスがない
デメリット
・補償内容の把握や確認、加入まで全て自己責任
・請求についての相談ができない
・事故対応は保険会社と自分で直接しないといけない
自己責任という言葉が出てくるとたちまち不安になってきますよね。
おそらくこの部分がネット保険が浸透しきっていない理由かと思います。
結局どっちがいいの？
個人的な意見にはなりますが、個人で加入を検討している方はネット保険でいいと思っています。
「代理店型の保険売ってるのになに言ってるんだ？？」
となると思いますが、代理店型のデメリットの保険料が高いという部分は解決できませんが
ネット型のデメリットの部分は解決できる部分だと思っているからです。
どのように解決していくかというと、
・補償内容について把握する
・保険が使えるパターンを把握する
・事故対応は保険会社に任せる
この３つを抑えるだけで大丈夫です。
①補償内容について把握する
補償内容について把握するといっても完璧に把握しろというわけではありません。
自動車保険にしろ火災保険にしろそれぞれテンプレのようなものがあります。
このテンプレというのは「最低限ここまでは必要」というものです。
この最低限の部分については基本的に各社大きく異なるものでもありませんし、
難しいものではありません。
②保険が使えるパターンを把握する
保険が使えるシーンというのはみなさんが思っているよりかなり多いと思います。
実際に営業している中で、
「こういうときに保険が使えますよ。思い当たることありませんか？」
と尋ねると大体の方が思い当たることがあると言われます。
ただ無数のパターンを覚えるのは不可能です。
なのでピンときたものがある時はとにかくググってみましょう。
③事故対応は保険会社に任せる。
正直代理店も事故対応はある程度保険会社に投げてます。
事故したからといって代理店の人は9割の人が現場にかけつけないです。
僕もかけつけません。なぜなら他の営業のアポイントがあるから。
事故のたびにアポイントキャンセルしてたら仕事にならないので…
なので保険会社に任せちゃいましょう。
最近はネット型の方がかけつけサービスがあったり、
相手側との電話対応を代わりにしてくれたりと
サービスが充実しているんじゃないかとすら思います。
あと代理店はアポイント中だと電話が繋がらないこともありますが、
保険会社の事故受付センターは24時間365日対応しているので確実に連絡がつきますよね。
（事故の電話をすぐ取れない時は本当に申し訳なく思います…）
まとめ
ネット型のデメリットを解決できるならネット型保険を選ぶことをおすすめします。
昔、自動車保険をソニー損保から今加入しているA社に同じ内容で変えたのですが年間で3万円程高くなりました。
仮に40年間車に乗り続けるとして、
3万円×40年＝120万円
乱暴な計算かもしれませんがこの先の人生で120万円節約できる可能性があるかもしれません。
今はググってしまえばほとんどの情報は手に入る時代になっています。
調べてすぐ情報が得ることができるならずっと覚えておく必要もないということです。
少し調べて少し勉強するだけの価値はあると思いませんか？
